Форма входа

Категории раздела

Мои статьи [4]

Поиск

Наш опрос

Оцените мой сайт
Всего ответов: 8

Статистика


Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0




Суббота, 26.05.2018, 03:00
Приветствую Вас Гость | RSS
СТЭП-БРЭЙФИНГ - система всестороннего развития человека
Главная | Регистрация | Вход
Каталог статей


Главная » Статьи » Мои статьи

Как экономить средства при выплате кредита?

Дифференцированные платежи.

При дифференцированных платежах вся сумма кредита делится на равные части и ежемесячно выплачивается эта часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга.

Недостаток этого способа погашения кредита состоит в том, что примерно две трети процентов заёмщику приходится платить в первую половину срока, когда на эту сумму можно купить гораздо больше, чем через 5 и более лет, ведь инфляция в нашей стране велика.

Однако нужно учитывать, что этот недостаток со временем оборачивается большим достоинством. Благодаря «совместным усилиям» падающих процентов и инфляции (а у многих людей со временем ещё и повышаются доходы) выплаты по кредиту становятся всё менее обременительными и к концу срока фактически снижаются в десяток раз. Предположим, если вы возьмёте кредит 1 млн рублей на 10 лет по ставке 12% годовых, то первый взнос составит 18,3 тысячи рублей, а последний — всего 8,3 тысячи.

Аннуитетные платежи.

При аннуитетном типе платежей вы возвращаете банку каждый месяц одинаковую сумму в течение всего срока погашения кредита. В данном случае тоже есть свои минусы. Во-первых, формула расчёта кредита такова, что общая сумма выплат по процентам будет выше, чем при дифференцированном. Например, при десятилетнем сроке кредита ставка 12% для аннуитетного платежа означает для заёмщика примерно такую же сумму, какую пришлось бы выплатить при ставке 14% дифференцированного платежа.

Во-вторых, выплаты равными долями вовсе не погашают равномерно основную сумму долга. Проблема в том, что первые месяцы и годы вы платите только проценты, а «тело» долга остаётся почти нетронутым,.

Простая ситуация. Два заёмщика взяли один и тот же кредит на один и тот же срок, а по прошествии половины этого времени решили погасить кредит досрочно. С обоих заёмщиков банки получили уже по три четверти процентных платежей, но первому придётся вернуть банку половину основного долга, а второму — три четверти.

Кто платит меньше?

Подведём итоги. Если вы хотите взять кредит максимального размера, который позволяет ваш ежемесячный доход, и не собираетесь погашать его досрочно, то выгодно остановить свой выбор на программе с аннуитетным платежом. В этом случае, если вы берёте кредит с дифференцированными платежами, возможная сумма кредита, которую выдаст вам банк, будет намного меньше. Ведь в отличие от аннуитета, где все платежи равны, дифференцированный подход подразумевает, что первый платёж самый большой, а последний — самый маленький.

Если же вы собираетесь погасить кредит досрочно, то смело выбирайте дифференцированные платежи. Ведь чем быстрее вы будете отдавать долг банку, тем на меньшую сумму будут начисляться проценты.

И помните, что при сроке кредитования до пяти лет заёмщик, выбравший дифференцированный платёж, вряд ли почувствует его преимущества по сравнению с аннуитетом. Возьмём кредит в 120 тысяч долларов при ставке 12% годовых. В этом случае экономия составит менее 4 тысяч долларов, а размер ежемесячных платежей гораздо выше. Однако при долгосрочном кредитовании (например, 30 лет) клиент заплатит на 107 тысяч долларов меньше, чем по аннуитету.


Категория: Мои статьи | Добавил: sb-secretuspeha (14.01.2010)
Просмотров: 1297 | Комментарии: 1 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]

Copyright Участник проекта СТЭП-БРЭЙФИНГ Денис Будняк SBC1273 © 2018